Казахстан в кредитных ловушках
Фото: Halyk Bank
Алматы. 11 декабря. KAZAKHSTAN TODAY - За последние три года в Казахстане выросло число получателей потребительских кредитов. В настоящее время на 8,4 млн населения приходится 18 трлн тенге кредитов, в том числе онлайн-займов от микрофинансовых организаций на сумму 197 млрд тенге. Меры, принятые в 2019 году по снижению долговой нагрузки граждан РК, не помогли уменьшить эти цифры.
8,4 млн жителей Казахстана имеют кредиты
По словам председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадины Абылкасымовой, в сегменте потребительского кредитования в предыдущие три года наблюдался рост. Казахстанцы получили кредиты на 18 трлн тенге, а количество заемщиков превысило 8,4 миллиона. 1,7 млн казахстанцев уже более 90 дней не могут погасить кредит. Их долг превышает 1,4 трлн тенге.
Кроме того, объем онлайн-микрокредитов, оформленных жителями страны, составляет 197 млрд тенге, количество заемщиков достигло 1,09 млн человек. Все это показывает, насколько обострилась кредитная проблема.
Председатель мажилиса Ерлан Кошанов отметил, что многие граждане не знают своих финансовых прав. В результате снова и снова влезают в долги.
Практика показывает, что люди не вникают в условия банковских договоров. Все эти необдуманные действия позже приводят к разводам, алкоголизму, суицидам, лудомании. Люди, стремясь вырваться из финансовой ловушки, в "погоне за быстрыми деньгами" становятся легкими жертвами финпирамид и других видов мошенничества", - сказал председатель мажилиса.
К сожалению, после 2019 года объем кредитов в нашем финансовом секторе снова вырос. В том числе выросли проблемные кредиты. Если мы будем распределять государственные средства и снова и снова прощать, будет еще больше новых кредитов", - говорит Мадина Абылкасымова.
Общество без долгов" - от партийного проекта до национальной программы
На парламентских слушаниях, где обсуждалось чрезмерное кредитование населения, особо отметили эффективность проекта "Қарызсыз қоғам" - "Общество без долгов". Он был инициирован партией Amanat и запущен при полном финансировании Halyk Bank. В проекте обучаются сельчане, имеющие кредит и состоящие в списке должников, граждане, имеющие задолженность, предприниматели, претендующие на льготный кредит от государства. На сегодняшний день более 60 тысяч жителей научились эффективно планировать свои средства, формировать семейный бюджет, ознакомились с правилами получения и возврата кредитов, а также узнали, как избежать ловушки финансовых пирамид и мошенников. Экспертами оказано свыше 4 тысяч юридических консультаций по конкретным вопросам, предоставлено около 40 сопровождений процедуры внесудебного банкротства. При поддержке юристов проекта было отменено более 1300 исполнительных листов нотариусов, совершенных с нарушением закона, и сняты аресты с залогов и социальных счетов. Эксперты проекта помогли написать около 16 тысяч бизнес-планов, открыть около 3000 депозитов и оказать помощь в оформлении частного предпринимательства более чем двум тысячам человек.
За короткое время проект, показавший свою эффективность, стал общенациональной программой. Президент Касым-Жомарт Токаев в послании народу Казахстана призвал масштабировать проект на всю страну: "Этот проект за короткое время показал свою эффективность. Поручаю правительству совместно с партией Amanat расширить ее масштаб. Благо проекта "Общество без долгов" должна видеть вся страна".
На сегодняшний день Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка совместно с партией Amanat подготовило дорожную карту, расширяющую масштабы образовательного проекта "Общество без долгов" и положение о работе проектных офисов, которые будут открыты во всех регионах страны для дальнейшей реализации программы.
По каким причинам люди берут кредиты
Секретарь партии Amanat Эльдар Жумагазиев сообщил, что среди участников обучения был проведен опрос о том, для каких целей они получали кредит.
Многодетные семьи прибегают к кредитам, чтобы одеть своих детей. Особенно с приближением 1 сентября, когда нужно приобретать школьную одежду, увеличиваются расходы. При этом акиматы, партии, мечети помогают материально, но, по словам участников, средств на сезонную одежду не хватает. Затем, когда приближается зима, жители массово покупают уголь. По мере увеличения количества детей возрастает необходимость в пристройках, и население снова прибегает к кредитам", - сказал Эльдар Жумагазиев.
По словам секретаря партии, особую озабоченность вызывает увлечение молодежи кредитами. 85% молодых людей брали кредиты на покупку гаджетов, чаще всего смартфонов. Есть также те, кто занимался доставкой и приобретал самокат-мопед в кредит для заработка.
Самое тяжелое - это состояние пенсионеров: ни у кого из тех, кто пришел к нам учиться, не было собственных долгов, они выплачивали кредиты детей и внуков из своей пенсии", - поделился секретарь партии.
61% участников курса не знали, сколько переплачивают банкам. На руках у них нет ни кредитного договора, ни графика выплат. У 69% участников нет никакой финансовой подушки безопасности.
Еще хочу поделиться одним редким примером - семейная пара в Алматинской области открыла депозит, когда их ребенок пошел в 1-й класс. Участница работает уборщицей, муж - строитель. Вместе они продолжали откладывать лишние деньги на депозит, и теперь, когда их сын учится в 8-м классе, на счету накопилось 15 млн тенге. Рассказываем этот жизненный пример всем участникам и мотивируем откладывать средства на будущее семьи", - заключил секретарь партии Amanat Эльдар Жумагазиев.
Макпал Шенгельбаева, эксперт проекта, сообщила, что в среднем у участников обучения было не менее 2-3 кредитов на каждого.
Их главная ошибка - они не умели рассчитывать процент по кредиту и не могли планировать выплату долга по собственному доходу. В частности, молодежь, многодетные матери, безработное население остаются в кредитах. Молодежь пытается скрыть свою ссуду от родителей. Основная причина этого - отсутствие финансовой грамотности. Во время урока, просчитывая надбавку к каждому кредиту, участники удивляются, почему они, не задумываясь, брали кредиты. Кроме того, народ стал болеть кредитами, после погашения одного займа, хотят взять второй кредит", - говорит эксперт.
Еще одно важное направление проекта - повышение финансовой грамотности школьников и студентов. Почти треть слушателей проекта - молодые люди до 23 лет. На сегодняшний день для учащихся разрабатывается специальный курс, готовятся методики и учебные пособия.
Всего же в следующем году по программе "Қарызсыз қоғам" планируется обучить 750 тысяч человек, среди которых 550 тысяч составят учащиеся школ, студенты колледжей и вузов, а также 200 тысяч сельских и городских жителей.
Дополнительно будет открыт call-центр обслуживания населения при партии Amanat и создана онлайн-платформа "Қарызсыз қоғам" - "Общество без долгов". С помощью этих инструментов эксперты проекта будут ежедневно консультировать население.
По словам председателя правления Halyk Bank Умут Шаяхметовой, проект "Қарызсыз қоғам" - "Общество без долгов" должен длиться как минимум несколько лет.
Мы еще в самом начале пути и сделали очень малую толику необходимого. Причем именно в этом проекте мы стоим на стороне заемщика и исходим из интересов клиента, пытаемся предостеречь его от необдуманных шагов, а если они совершены, помочь исправить ситуацию. В обучении финансовой грамотности есть социальная миссия банка. Своевременно предостерегая, мы способствуем снижению общей закредитованности, ведь чем грамотнее клиенты, тем надежнее банковская система в целом и тем устойчивее экономика страны", - поделилась глава Halyk.
новости по теме
Авиакомпанию Qazaq Air приобрел вьетнамский инвестор
Фото: flyqazaq.com
Астана. 31 декабря. KAZAKHSTAN TODAY - В АО "Самрук-Қазына" объявили о подписании договора купли-продажи акций АО "Qazaq Air" с консорциумом инвесторов.
В рамках передачи АО "Qazaq Air" в конкурентную среду между АО "Самрук-Қазына", консорциумом Central Asia Aviation Holdings Limited (входит в состав вьетнамской Sovico Group) и компанией Kazasia Holdings Limited подписан пакет обязывающих транзакционных документов, в том числе договор купли-продажи. Kazasia Holdings Limited - это казахстанская компания, выдвинутая Sovico Group для осуществления партнерства и совместного управления Qazaq Air вместе с АО "Самрук-Қазына", - рассказали в пресс-службе "Самрук-Қазына".
По условиям договора инвесторы будут способствовать стратегической трансформации и развитию Qazaq Air, фокусируясь на повышении операционной эффективности и долгосрочной устойчивости.
Меры включают планы по увеличению парка Qazaq Air на 20 самолетов Boeing 737 Max 8 или Airbus A321 в течение следующих нескольких лет.
Ожидается, что сделка значительно увеличит стоимость активов Qazaq Air и укрепит ее позиции в качестве ведущей авиакомпании Центральной Азии.
Сделка будет считаться закрытой, а акции будут переданы в собственность инвесторов после выполнения всех согласованных сторонами предварительных условий", - добавили в компании.
Кредиты населению за год выросли более чем на 20% - АРРФР
Фото: Depositphotos
Астана. 31 декабря. KAZAKHSTAN TODAY - Кредиты населению составили 20,3 трлн тенге, увеличившись за ноябрь 2024 года на 2,6%. С начала 2024 года рост составил 21,8%, сообщает Агентство по развитию и регулированию финансового рынка.
В структуре розничного портфеля банков потребительские займы увеличились на 3%, до 13,5 трлн тенге, ипотечных кредитов с начала года выдано на 617,8 млрд тенге, что на 36,3% больше по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.
Кредиты экономике, выданные банками второго уровня, за ноябрь 2024 года увеличились на 3,1%, до 32,9 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 17,9%). В структуре кредитов экономике по итогам ноября 2024 года кредиты в национальной валюте увеличились на 3%, до 30 трлн тенге, валютные кредиты увеличились на 4,9%, до 2,9 трлн тенге, в том числе в результате положительной переоценки на фоне ослабления обменного курса национальной валюты по отношению к доллару США на 4,7%", - сообщает ведомство.
Кредиты субъектам бизнеса за ноябрь 2024 года выросли на 4%, до 12,6 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 12%, или 1,4 трлн тенге), в основном за счет роста займов, выданных на приобретение основных фондов, - на 5%, до 4,7 трлн тенге, и инвестиции - на 2,4%, до 3,3 трлн тенге.
Кредиты крупному бизнесу в ноябре 2024 года увеличились на 3,4%, до 4,2 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 6,2%). Займы субъектам МСБ за месяц увеличились на 4,6%, до 6,2 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 7,8%), в основном за счет кредитования малых предприятий в секторе производства автомобилей на пополнение оборотных средств", - уточнили в агентстве.
Кредиты индивидуальным предпринимателям за ноябрь 2024 года выросли на 3,4%, до 2,2 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 42,4%). При этом рост кредитов бизнесу наблюдается практически во всех отраслях, за исключением сельского хозяйства.
В промышленности кредиты выросли на 2,6%, до 4,1 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 21,7%), торговле - на 4,4%, до 3,4 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 13,8%), строительстве - на 1,9%, до 0,6 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 8,5%), транспорте - на 12,6%, до 0,9 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 6,2%), информации и связи - на 6,9%, до 0,1 трлн тенге (с начала 2024 года снижение на 37,7%) и прочих отраслях услуг - на 4,4%, до 3,1 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 6,4%)", - сообщает АРРФР.
В сельском хозяйстве снижение кредитного портфеля на 2,4%, до 0,5 трлн тенге, произошло в связи с плановыми сезонными погашениями, уточнили в ведомстве.
В ноябре 2024 года субъектам бизнеса выдано новых займов на сумму 1,9 трлн тенге, что на 28,8% больше по сравнению с ноябрем 2023 года. При этом за 11 месяцев 2024 года данный показатель составил 16,1 трлн тенге, что на 19,3% больше по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.
Напомним, 21 августа в Казахстане ввели ограничения на потребительские займы и микрокредиты.
Ранее казахстанцам запретили оформлять кредиты без согласия супругов.
С 1 января для выдачи онлайн-кредитов в Казахстане понадобится биометрия.
Также в Казахстане появился микрофинансовый омбудсмен, который будет рассматривать вопросы по всем видам кредитов.
Более 15 млн тонн нефти переработали за 11 месяцев казахстанские НПЗ
Фото: kmg.kz
Астана. 31 декабря. KAZAKHSTAN TODAY - Более 15,25 млн тонн нефти за 11 месяцев 2024 года переработали нефтеперерабатывающие заводы в Казахстане, сообщает пресс-служба "КазМунайГаза".
По операционным данным, за 11 месяцев на трех НПЗ КМГ - ТОО "Атырауский нефтеперерабатывающий завод" (ТОО "АНПЗ"), Павлодарский нефтехимический завод (ТОО "ПНХЗ"), Шымкентский НПЗ (ТОО "ПКОП") было переработано свыше 15,25 млн тонн нефти", - сообщили в пресс-службе.
Из них:
- на ТОО "АНПЗ" переработано свыше 5 млн тонн нефти, произведено 4,59 млн тонн нефтепродуктов;
- на ТОО "ПНХЗ" переработано 4,99 млн тонн нефти, произведено до 4,66 млн тонн нефтепродуктов;
- На ТОО "ПКОП" переработано более 5,2 млн тонн нефти, произведено свыше 4,79 млн тонн нефтепродуктов.
Всего три НПЗ произвели:
- автобензина - около 4,8 млн тонн;
- дизельного топлива - 4,83 млн тонн;
- авиатоплива - порядка 678,4 тыс. тонн;
- сжиженного углеводородного газа (СУГ) - более 781 тыс. тонн и др. нефтепродуктов.
В 2025 году увеличатся пенсии и пособия в Казахстане
Астана. 30 декабря. KAZAKHSTAN TODAY - Законом о республиканском бюджете на 2025-2027 годы предусмотрено повышение с 1 января 2025 года всех видов государственных пособий и базовой пенсионной выплаты на 6,5% в соответствии с прогнозным уровнем инфляции, определяемым Национальным банком РК, солидарной пенсии - на 8,5%, то есть с опережением уровня инфляции на 2%. Об этом сообщили в пресс-службе Министерства труда и социальной защиты населения.
В ведомстве напомнили, что начиная с 2023 года в течение пяти лет осуществляется ежегодное поэтапное повышение минимальной базовой пенсии до 70% от величины прожиточного минимума, максимальной - до 120%.
С 1 января 2025 года минимальный размер базовой пенсии будет повышен с 65% до 70% от прожиточного минимума, что составляет 32 360 тенге, максимальный размер - со 105 до 110% от прожиточного минимума, что составляет 50 851 тенге.
Например, у 69-летнего пенсионера, вышедшего на заслуженный отдых в 2019 году, в 2024 году размер пенсии, выплачиваемой из бюджета, составлял 156 856 тенге, в том числе базовая пенсионная выплата - 45 578 тенге, солидарная пенсия - 111 278 тенге. С учетом повышения с 1 января 2025 года общая сумма пенсии для данного пенсионера увеличится до 171 588 тенге, в том числе базовая пенсия составит - 50 851 тенге, солидарная - 120 737 тенге. Важно отметить, что указанные суммы не включают выплаты из ЕНПФ", - отметили в ведомстве.
В министерстве также привели несколько примеров увеличения размеров государственных пособий с 1 января 2025 года:
- пособие на рождение 1, 2, 3-го ребенка увеличится со 140 296 до 149 416 тенге, на рождение 4 и более ребенка - с 232 596 до 247 716 тенге;
- пособие многодетным семьям, размер которого зависит от количества детей, увеличится для семей с 4 детьми с 59 183 до 63 030 тенге, с 10 детьми - со 147 680 до 157 280 тенге;
- пособие для лиц с инвалидностью I группы увеличится с 95 496 до 101 702 тенге, II группы - с 76 397 до 81 362 тенге, III группы - с 52 089 до 55 474 тенге.
Также на 6,5% будут увеличены выплаты по потере кормильца и утрате трудоспособности из Государственного фонда социального страхования (ГФСС). Данные выплаты осуществляются участникам системы обязательного социального страхования дополнительно к государственным пособиям из бюджета.
Размеры выплат индивидуальны и зависят от: среднемесячного дохода, с которого производились социальные отчисления в ГФСС за последние 2 года, коэффициентов утраты трудоспособности, количества иждивенцев, стажа участия в системе обязательного социального страхования и замещения дохода.
Минсельхоз закупил дроны на сэкономленные от борьбы с саранчовыми средства
Фото: Depositphotos
Астана. 27 декабря. KAZAKHSTAN TODAY - Министерство сельского хозяйства сэкономило деньги, выделенные на борьбу с саранчовыми, и закупило на эти деньги дроны, сообщает пресс-служба ведомства.
В министерстве напомнили, что в текущем году сложилась непростая ситуация с распространением саранчовых вредителей, что связано с 11-м пиком солнечной активности.
Прогнозы указывали на возможное распространение саранчовых на площади 2,5 млн га, однако фактически химические обработки были проведены на площади 3,1 млн га. На эти цели из республиканского бюджета было выделено 4,2 млрд тенге, а из резерва правительства - 3,9 млрд тенге. В результате принятых мер удалось предотвратить повреждение посевов сельскохозяйственных культур и не допустить миграцию саранчовых на территории соседних государств", - рассказали в ведомстве.
Там уточнили, что при проведении государственных закупок пестицидов и услуг по химическим обработкам за счет средств из резерва правительства образовалась экономия в размере 694,78 млн тенге.
Правительством было принято решение об использовании данных средств на приобретение дронов для проведения обследований и химических обработок против саранчовых, а также автотранспорта для контроля организации защитных мероприятий. Закуплено 7 обследовательских дронов, 46 дронов для проведения химических обработок и 38 автомобилей", - сообщили в Минсельхозе.
Дроны будут применяться для мониторинга развития и распространения саранчовых, а также для химических обработок в труднодоступных местах, где невозможно использование традиционных методов опрыскивания.
Также полностью обновлен парк автомобилей, предназначенных для государственного фитосанитарного контроля.
Напомним, весной Минсельхоз прогнозировал распространение вредителей на площади 2,5 млн га. Для мониторинга и обработки были мобилизованы основные и дополнительные ресурсы. В частности, по всей стране задействовано более 2,5 тысячи специалистов, 427 единиц спецтехники: 289 наземных вентиляторов и штанговых опрыскивателей, 56 аэрозольных газогенераторов, 36 единиц сверхлегкой воздушной техники, 36 самолетов. Кроме того, впервые для точечных обработок были задействованы дроны, что облегчило работу в труднодоступных районах.
Как отметил бывший вице-премьер страны Серик Жумангарин, распространение саранчи в этом году приобрело ранее невиданные масштабы. По итогам защитных мероприятий общий объем обработанных от вредителей площадей составил 3,1 млн га, что выше на 23% прогнозируемого показателя в 2,5 млн га. В правительстве пояснили, что фактическое превышение прогнозного объема сложилось в результате повторных обработок в местах, где выявлялись новые очаги распространения. В этом году посевы фермеров не пострадали от саранчи.
Как изменится черта бедности в Казахстане с нового года
Фото: Depositphotos
Астана. 27 декабря. KAZAKHSTAN TODAY - Внесены изменения в приказ министра труда и социальной защиты населения РК от 19 мая 2023 года № 160 "Об определении размера черты бедности", передает корреспондент агентства.
В документе указано определить черту бедности по Республике Казахстан:
1) с 1 июля 2023 года - в размере 70 процентов от величины прожиточного минимума, рассчитанного за квартал, предшествовавший кварталу обращения за назначением государственной адресной социальной помощи;
2) с 1 января 2025 года - в размере 35 процентов от медианного дохода, рассчитанного за квартал, предшествовавший кварталу обращения за назначением государственной адресной социальной помощи, но не ниже 70 процентов от величины регионального прожиточного минимума, рассчитанного за указанный квартал.
Приказ вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования.