Алматы. 19 апреля. Kazakhstan Today - Рейтинговое агентство Moody's Investors Service понизило долгосрочный депозитный рейтинг в иностранной валюте АО "Банк "ЦентрКредит" (БЦК) до "B1" с "Ba3", передает Kazakhstan Today.
Глобальные долгосрочные рейтинги приоритетного необеспеченного долга БЦК в местной и иностранной валютах были также снижены с "Ba3" до "B2" и "B1", соответственно, и рейтинг младшего субординированного долга в иностранной валюте снижен до "Caa1" (Hyb) с "B3" (Hyb). Одновременно Moody's присвоило рейтинги B1/Not Prime депозитным рейтингам банка в местной валюте. Рейтинговые действия последовали после оценки Moody's аудированной финансовой отчетности БЦК за 2010 год, подготовленной в соответствии с МСФО, сообщило вчера рейтинговое агентство.
В то же время, краткосрочные депозитные рейтинги в иностранной валюте Not Prime и рейтинг финансовой устойчивости (BFSR) E+ были подтверждены, но рейтинг финансовой устойчивости был переназначен до "B2" на долгосрочный шкале с "B1". Прогноз по рейтингам BFSR "Стабильный", в то время как депозитные и долговые рейтинги имеют прогноз "Негативный".
Как указано, понижение долговых и депозитных рейтингов БЦК отражает ослабление BFSR в категории E+.
Ухудшение финансового профиля банка обусловлено в первую очередь значительным ослаблением позиций капитала банка в последнее время из-за продолжающегося обесценения кредитного портфеля. Кроме того, ухудшение показателей по чистому процентному доходу в 2010 году привело к отрицательной операционной эффективности в последнем финансовом квартале, которое не позволяет ему абсорбировать кредитные потери и создает дополнительное негативное давление на достаточность капитала банка", - сказал Семен Исаков, ассистент вице-президента Moody's и ведущий аналитик по банкам.
Отмечается, что на конец февраля 2011 года уровень просроченных кредитов БЦК увеличился до 20,2% валового кредитного портфеля, в то время как уровень резервов на потери по ссудам составил 14,9% в соответствии с нормативными данными.
В 2010 году чистая процентная маржа БЦК сократилась значительно до 1,2% (в 2009 году - 3,5%, в 2008 году - 4,7%), что отражает высокий уровень неработающих кредитов, снижение доходности в этом секторе и отрицательный результат от избыточной ликвидности, в то время как депозитная база клиентов росла быстрее по сравнению с кредитным портфелем. Во второй половине 2010 года слабая чистая процентная маржа негативно сказывалась на общей операционной производительности БЦК.
С учетом вышеупомянутых проблем, Moody's считает, что 7,6%-ное соотношение собственного капитала к активам является слабым на фоне текущего негативного давления, вытекающего из нынешней операционной деятельности банка и высокого уровня проблемных кредитов в кредитном портфеле, которые потенциально могут привести к дальнейшему значительному давлению в профиле банка.
БЦК планирует в настоящее время для решения вышеупомянутых вопросов: (I), рост на 10% кредитного портфеля в 2011 году; (II) снижение уровня финансирования дорогих клиентов; (III) инвестирование своих низколиквидных активов в активы с более высокими доходами и (IV) предвидит восстановление в уже созданных провизиях по ссудам. Вместе с тем Moody's говорит, что еще предстоит увидеть положительный эффект от этих мер с учетом задач, стоящих перед казахстанскими банкам, как-то: удовлетворение спроса на новые кредиты, низкие процентные ставки из-за сильной конкуренции и избыточной ликвидности в секторе, а также отсутствие четких доказательств восстановления в стоимости базовых активов.
Несмотря на вышеупомянутые проблемы, Moody's отмечает, что автономный финансовый профиль БЦК подкрепляется здоровым профилем ликвидности в связи с высокой подушкой ликвидных активов (денежные средства и государственные облигации), что составило 462 млрд. тенге ($3,1 млрд), или 37,7% общих активов банка по МСФО на 2010 год.
БЦК, штаб-квартира в Алматы, Казахстан. Согласно отчетности по МСФО - суммарные активы составляют KZT1.224 трлн ($8,3 млрд) и акционерный капитал KZT84,7 млрд ($575 млн). Чистый убыток за 2010 год - KZT31 млрд ($208 млн).