Ухудшение качества ссудного портфеля банков продолжается - Нацбанк РК

Алматы. 7 мая. Kazakhstan Today - Ухудшение качества ссудного портфеля банков Казахстана продолжается, хотя отмечается некоторое ослабление негативных ожиданий, передает агентство со ссылкой на результаты обследования банков второго уровня "Состояние и прогноз параметров кредитного рынка", проведенного Национальным банком РК.

"Что касается распределения степени рисков, наибольшая значимость отведена кредитному риску (51% респондентов) и операционному риску (23% респондентов). При этом следует отметить, что актуальность операционного риска связана со случаями мошенничества. Банки риск ликвидности и валютный риск называют "прошедшими рисками", - сообщает Нацбанк.

По данным Нацбанка, жесткое ограничение кредитования и активное наращивание пассивной базы в предыдущие периоды, а также снижение нагрузки по обслуживанию внешних обязательств банков отразились на снижении риска ликвидности. Снижение валютного риска связано, прежде всего, с поддержанием стабильного курса национальной валюты и с оптимистическими ожиданиями сохранения текущего обменного курса.

Банкам в целях регулирования пассивной базы зачастую приходится ограничивать приток депозитов юридических лиц, изменяя условия по депозитам либо пересматривая ставки вознаграждения в сторону понижения. Основная доля свободных средств банков приходится на короткие деньги, привлеченные с внутреннего рынка, и их невозможно использовать для долгосрочного кредитования. С учетом того, что закрылись рынки внешнего фондирования, проблема долгосрочных денег встала очень остро. Спрос на долгосрочные средства превышает предложение, сообщает Нацбанк.

По данным Нацбанка РК, в корпоративном секторе кредитования наблюдается незначительный рост спроса со стороны нефинансовых организаций на кредитные ресурсы. Доля респондентов, заявивших об увеличение спроса, выросла до 48% в 1-м квартале 2010 года с 30% в 4-м квартале 2009 года.

В целом корпоративный сектор характеризуется отсутствием новых "хороших" заемщиков в виду их неустойчивого финансового состояния и наличия значительных объемов задолженности перед другими банками. В связи с этим в настоящее время основные усилия банков направлены на работу с существующими клиентами с целью недопущения их дефолта и, соответственно, дальнейшего ухудшения качества ссудного портфеля.

"Наиболее рискованными отраслями считаются строительство, операции с недвижимым имуществом, сельское хозяйство, а также торговля и услуги. В то же время наблюдается снижение рисков в горнодобывающей и обрабатывающей промышленности, что в большей степени объясняется оживлением в данных отраслях в результате роста цен на мировых товарных рынках", - сообщает Нацбанк.

В целом с учетом основных тенденций в финансовом секторе банки придерживаются консервативных прогнозов на 2-й квартал 2010 года по кредитному рынку, в частности сохранения жесткой кредитной политики со стороны банков, умеренного спроса на кредитные ресурсы со стороны заемщиков.

Кроме того, по информации Нацбанка РК, на розничном рынке кредитования также наблюдается незначительный рост спроса на кредитные ресурсы. В 1-м квартале 2010 года доля респондентов, заявивших об увеличении спроса на ипотеку, составила 24%, что незначительно выше, чем в 4-м квартале (17%). Доля респондентов, свидетельствующих о сохранении спроса на прежнем уровне, составила 62%. Наблюдается существенный рост количества респондентов, отметивших увеличение спроса на потребительские кредиты - с 19% в предыдущем периоде до 48% в исследуемом периоде.

"В сегменте ипотечного кредитования на ограниченный спрос продолжают оказывать влияние факторы напряженности и некоторой неопределенности развития рынка недвижимости, а также неуверенность населения в способности обслуживать долг.

Существенную активность на потребительском рынке кредитования проявляют некоторые мелкие и средние банки. Основная доля потребительского кредитования приходится на краткосрочные и ограниченные по суммам кредиты, предоставляемые на текущие нужды. Участие крупных банков на рынке розничного кредитования незначительно. Кредитование осуществляется в основном в рамках зарплатных проектов, а также бывших заемщиков с положительной кредитной историей", - отмечается в сообщении.

В силу сохраняющихся рисков изменения стоимости залогового обеспечения, нестабильной экономической ситуации банки более требовательно подходят к анализу и оценке заемщиков. Основным методом оценки кредитного риска заемщиков становится применение скоринговой модели, которая главным образом используется при потребительском кредитовании.

В целом, банки достаточно жестко проводят отбор первичных клиентов с целью поддержания достаточного уровня прибыльности. В частности, по оценкам банков, в среднем только 40 - 50% первичных заявок одобряется, при этом данный процент может увеличиться при условии перехода к устойчивому экономическому росту, что позволит прогнозировать стабильный рост объемов розничного кредитования.

Как показывают ответы банков в отношении дальнейшей динамики факторов предложения кредитных ресурсов, большинство банков оценивают, что кредитная политика в отношении населения останется на прежнем уровне, отмечает Нацбанк.

При использовании информации гиперссылка на информационное агентство Kazakhstan Today обязательна. Авторские права на материалы агентства.