В России узаконили исламский банкинг

Есть раздел исламского права, регулирующего только религиозные аспекты (ибадат), а есть раздел шариата, координирующий повседневную жизнь мусульманина, включая экономику и финансы (муамалят). В последнем действует постулат: "Разрешено все, что строго не запрещено". То есть, соблюдение шариата в экономических отношениях значит избежание основных запретов ("харам") и, желательно, следование рекомендациям в рамках деловой этики мусульман", - рассказал эксперт.

• партнерство - взаимодействие инвестора и получателя ресурсов на принципах разделения рисков и прибыли;
• торговые операции, в ходе которых одна сторона приобретает товар и передает его с торговой наценкой в пользование другой стороне, которая может его продать или использовать для получения прибыли; заемные средства вторая сторона возвращает частями согласно предварительной договоренности;
• беспроцентное финансирование, которое предполагает, но не обуславливает добровольную благодарность от получателя средств инвестору в виде подарка. Часто используется как форма благотворительности;
• аренда;
• агентские взаимоотношения и другие.

Кроме того, исламский банк проводит и финансовые операции, которые аналогичны традиционным банковским операциям, например, все формы расчетов и платежей, обмен валюты, торговля драгоценными металлами и камнями. Подобные операции не содержат запретных элементов и поэтому разрешены", - рассказал эксперт.

Есть исламские сегменты операций на фондовых рынках. При этом акции проходят тщательный отбор ("скрининг"), во время которого проверяется финансовый профиль компании - вовлеченность в запретные отрасли, финансовая устойчивость, степень долговой нагрузки, а после этого принимается решение о внесении акций проверяемой компании в листинг исламской биржи", - пояснил Ильяс Зарипов.

В исламе используется "сукук" - сертификаты долевой стоимости, которые одновременно предоставляют право солидарной собственности на активы, являющиеся базовыми для "сукук", и дают возможность получать денежные выплаты в зависимости от доходов, которые получаются от эксплуатации этих базовых активов", - рассказал эксперт.

Нет, наоборот, они куда более строго относятся к отбору инвестпроектов и к тем средствам, которые приносят вкладчики, нежели традиционные банки, - рассказал эксперт. - Те доходы, какие вы хотите разместить в исламском банке, должны носить прозрачный характер и не должны быть получены "греховным путем", что и отслеживается шариатскими советами".

Необходимость создания законодательной базы исламских финансовых операций обсуждалась в экспертных кругах более 30 лет, - рассказал эксперт. - Но для того, чтобы такая необходимость была признана на высоком государственном уровне, нужна было или масштабность исламских финансовых операций, их заметность и влияние в рамках национальной финансовой системы, или мощное давление многочисленных групп населения на руководство страны, или наличие влиятельного лоббиста на высоком государственном уровне, или внешние обстоятельства. Ни одного из этих факторов не существовало до 2014 года".

При этом большинство бизнес-структур данных стран предпочитают использовать именно исламскую финансовую модель, которую нам еще только предстоит полноценно развивать", - заявил эксперт.

Сейчас - в условиях нарастания санкций западных стран и схлопывания источников инвестиций в экономику России - приоритетным для нас, наконец, стали направления Ближнего Востока, Центральной и Юго-Восточной Азии. Ведь исламские финансы - это не только возможность привлечения масштабных инвестиций в экономику и финансовую систему страны. Это еще и фактор диверсификации финансового рынка, это фактор, позволяющий развивать отрасли, производящие добавленную стоимость", - рассказал эксперт.

В этой ситуации, как мне кажется, мы преследуем две цели. Первое - это показать лояльность к традиционно мусульманским регионам, и второе - повысить инвестиционную привлекательность в их глазах", - рассказал он.

После этого Центробанк РФ включает данную компанию в свой реестр, и она начинает конструировать исламские финансовые продукты и, после получения разрешения от шариатских советников, предлагать их клиентам", - объяснил Ильяс Зарипов.

Однако, направлением исламского банкинга интересуются и крупные федеральные и региональные банки, например "Сбер", "АкБарс" и так далее. Полагаю, что именно крупные игроки внесут существенный вклад в становление данного рынка в России", - заявил эксперт.

Внедрение исламской финансовой модели в России позволит рассчитывать на привлечение в качестве партнеров исламских финансовых институтов из тех стран, где существует соответствующее законодательство и действуют исламские финансовые компании", - считает Ильяс Зарипов.

Однозначно, создание законодательства об исламских финансах в России - это знаменательный шаг нашей страны, показывающий мусульманским странам - партнерам, входящим в СНГ и ЕАЭС - готовность России сотрудничать и в этой области", - заявил он.

Сотрудничество на базе исламской финансовой модели открывает новые горизонты и перспективы для российских исламских финансовых институтов, позволяя им быстрее и эффективнее пройти период становления, - поделился мнением эксперт. - Кроме того, развитие исламских финансовых продуктов в России позволит открыть этот сегмент для многочисленных трудовых мигрантов из части республик Центральной Азии, предоставив им не только возможность воспользоваться продуктами, соответствующими их конфессионально-этическим установкам, но и завоевать их лояльность по отношению к государственным структурам России".

В настоящее время в республике в соответствии с исламскими принципами функционируют четыре полноценных исламских банка и три микрофинансовые организации. Кроме того, четыре традиционных банка имеют исламские окна. По состоянию на начало 2022 года суммарное значение активов банков, осуществляющих операции по исламским принципам финансирования, составило около 1,5% всех активов банковского сектора, однако доля исламских финансовых активов небанковских финансово-кредитных организаций составила 6% от всех активов сектора небанковских финансово-кредитных организаций Кыргызстана", - рассказал Ильяс Зарипов.

Однако было бы недальновидно ограничиваться сотрудничеством только с этими партнерами, - продолжил он. - Полагаю, было бы целесообразно на базе ЕАЭС создать полноценный план - дорожную карту на длительный срок по развитию объединенной исламской финансовой инфраструктуры стран-участниц Союза, предусмотрев комплексное развитие не только банковского сегмента, но и страхования, фондового рынка, финтеха, совершенствование правовой системы, регулятивных норм, налогового законодательства и систем финансовой и информационной безопасности".

На сегодняшний день они могут стать трамплином не только для торговли в обход санкций, но и инвестиционной альтернативой для граждан России в качестве инвестиций в недвижимость, "сукук", либо выхода на мировой рынок", - заявил эксперт.

Это результат законодательных изменений для развития исламских финансов, - рассказал он. - Сотрудничество и обмен опытом с Казахстаном в этой сфере для России будет очень полезен. Например, наша компания - Sahih invest - является партнером новой международной биржи ITS. Благодаря нашей лицензии и шариатской экспертизе, мы вместе создаем Исламский индекс. На подобные инструменты есть спрос, и фондовый рынок является одним из важных механизмов перераспределения финансовых ресурсов".

Возможно и сотрудничество в области "сукук", - заявил он. - Подобный путь, например, независимо друг от друга сейчас проходят Узбекистан и Кыргызстан".

Все эти институты финансируют различные проекты в рамках Организации исламского сотрудничества, в которой Россия пока является только наблюдателем (с 2015 года, - Ред.). Как только РФ станет полноценным членом этого сообщества - а для этого у России сегодня практически все есть - она получит возможность для привлечения масштабных инвестиций через исламские банки", - рассказал эксперт.